ค่าธรรมเนียม PromptPay ร้านค้า 2026 ครบทุกธนาคาร

ค่าธรรมเนียม PromptPay สำหรับการโอนเงินระหว่างบุคคลธรรมดาในปี 2026 ยังคงไม่มีค่าธรรมเนียม ตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ที่กำหนดให้การโอนเงินผ่าน PromptPay เป็นบริการพื้นฐานสำหรับประชาชน ไม่ว่าจะโอนเงินภายในธนาคารเดียวกันหรือข้ามธนาคาร จำนวนเงินเท่าใดก็ตาม ผู้โอนและผู้รับไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียม

อย่างไรก็ตาม สำหรับร้านค้าที่สมัครใช้ Thai QR Payment (QR Code ร้านค้าอย่างเป็นทางการ) จะมีค่าธรรมเนียมที่เรียกว่า MDR (Merchant Discount Rate) ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมที่ร้านค้าต้องจ่ายให้ธนาคารสำหรับทุกธุรกรรมที่ผ่าน Thai QR Payment โดย MDR จะถูกหักจากยอดเงินที่ร้านค้าได้รับโดยอัตโนมัติ

ร้านค้าจำนวนมากในไทยเลือกใช้ PromptPay บุคคลธรรมดาแทน Thai QR Payment เพื่อหลีกเลี่ยงค่า MDR โดยเฉพาะร้านค้าเล็กที่มียอดขายต่อเดือนไม่สูงมาก วิธีนี้ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายได้จริง แต่ข้อเสียคือ QR Code จะไม่แสดงชื่อร้าน และไม่มีระบบ reconcile อัตโนมัติจากธนาคาร

สิ่งสำคัญที่ร้านค้าทุกขนาดควรพิจารณาคือ ค่าธรรมเนียมไม่ใช่ต้นทุนเดียว ร้านค้าที่ใช้ PromptPay บุคคลธรรมดาจะต้องแบกรับต้นทุนแฝงในการตรวจสลิปด้วยตนเอง ซึ่งอาจสูงกว่าค่า MDR เสียอีก เมื่อคิดรวมเวลาพนักงาน ความเสี่ยงจากสลิปปลอม และความผิดพลาดในการจัดการ

ตารางด้านล่างรวบรวมค่าธรรมเนียม PromptPay ของธนาคารหลักในประเทศไทยปี 2026 ทั้งการโอนระหว่างบุคคลและ Thai QR Payment สำหรับร้านค้า โปรดทราบว่าอัตราค่าธรรมเนียมอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามนโยบายของแต่ละธนาคาร ควรตรวจสอบกับธนาคารโดยตรงก่อนตัดสินใจ

* อัตรา MDR เป็นช่วงประมาณการสำหรับปี 2026 อัตราที่แน่นอนขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจ ยอดธุรกรรมรวม และเงื่อนไขเฉพาะของแต่ละธนาคาร กรุณาติดต่อธนาคารโดยตรงเพื่อสอบถามอัตราล่าสุด

จากตารางจะเห็นว่าค่าธรรมเนียมการโอน PromptPay ระหว่างบุคคลยังคงฟรีทุกธนาคาร ส่วนค่า MDR สำหรับ Thai QR Payment อยู่ในช่วง 0.1-0.2% ซึ่งถือว่าต่ำมากเมื่อเทียบกับช่องทางชำระเงินอื่น ค่าสมัครและค่ารายเดือนส่วนใหญ่ฟรี แต่บางธนาคารอาจมีค่าอุปกรณ์หรือค่าติดตั้งเพิ่มเติมสำหรับเครื่อง EDC ที่มาพร้อมกับ QR Code ร้านค้า

ธนาคารหลายแห่งมีโปรโมชันยกเว้นค่า MDR ในช่วงแรกของการสมัคร เช่น ฟรีค่า MDR 6 เดือนแรก หรือฟรีสำหรับร้านค้าที่มียอดธุรกรรมต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนด ร้านค้าที่สนใจควรสอบถามโปรโมชันเหล่านี้ตอนสมัครเพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายในช่วงเริ่มต้น

สิ่งที่ควรพิจารณานอกจากค่า MDR คือบริการเสริมที่ธนาคารมอบให้พร้อมกับ Thai QR Payment เช่น ระบบรายงานยอดขาย การแจ้งเตือนเมื่อมีรายการเข้า และระบบ reconcile อัตโนมัติ ธนาคารบางแห่งมีแพ็กเกจที่รวมบริการเหล่านี้ไว้โดยไม่คิดค่าใช้จ่ายเพิ่ม ซึ่งอาจคุ้มค่ากว่าการใช้ PromptPay บุคคลที่ฟรีค่าธรรมเนียมแต่ต้องจัดการทุกอย่างเอง

MDR ย่อมาจาก Merchant Discount Rate คือค่าธรรมเนียมที่ร้านค้า (Merchant) ต้องจ่ายให้ธนาคารผู้ให้บริการรับชำระเงิน สำหรับทุกธุรกรรมที่ลูกค้าชำระผ่าน Thai QR Payment โดย MDR จะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดธุรกรรมแต่ละรายการ และถูกหักออกจากเงินที่ร้านค้าได้รับโดยอัตโนมัติ

ตัวอย่างเช่น หากร้านค้ามี MDR อยู่ที่ 0.15% และลูกค้าจ่าย 1,000 บาท ร้านค้าจะถูกหักค่า MDR เท่ากับ 1.50 บาท (1,000 x 0.15%) และได้รับเงินจริง 998.50 บาท สำหรับยอดธุรกรรมสูง เช่น 100,000 บาท ค่า MDR จะอยู่ที่ 150 บาท ซึ่งยังถือว่าถูกเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตที่อาจหักถึง 2,000-3,000 บาทจากยอดเดียวกัน

ค่า MDR ของ PromptPay ผ่าน Thai QR Payment ถือว่าต่ำที่สุดเมื่อเทียบกับช่องทางชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ ในตลาด สาเหตุหลักเพราะ PromptPay เป็นโครงสร้างพื้นฐานที่ธนาคารแห่งประเทศไทยสนับสนุน จึงมีการควบคุมค่าธรรมเนียมให้อยู่ในระดับต่ำเพื่อส่งเสริมการใช้งาน

ผู้ที่ต้องจ่ายค่า MDR คือร้านค้า (Merchant) ไม่ใช่ลูกค้าผู้จ่ายเงิน ลูกค้าจะเห็นยอดเต็มที่ต้องจ่ายบนหน้าจอ และจ่ายตามยอดนั้นเต็มจำนวน ส่วนร้านค้าจะได้รับเงินหลังหัก MDR แล้ว ร้านค้าไม่ควรบวกค่า MDR เพิ่มจากลูกค้า เพราะอัตราที่ต่ำมากนี้ไม่คุ้มกับการสร้างประสบการณ์ที่ไม่ดีให้ลูกค้า

สำหรับร้านค้าที่มียอดธุรกรรมรวมสูง สามารถเจรจากับธนาคารเพื่อขอ MDR ในอัตราที่ต่ำกว่าปกติได้ ธนาคารหลายแห่งมีโปรแกรมพิเศษสำหรับร้านค้าที่มียอดธุรกรรมมากกว่า 500,000 บาทต่อเดือน ซึ่งอาจได้ MDR ต่ำถึง 0.05-0.1% เท่านั้น

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนว่า PromptPay ประหยัดค่าธรรมเนียมกว่าช่องทางชำระเงินอื่นมากแค่ไหน ตารางด้านล่างเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมของ 4 ช่องทางหลักที่ร้านค้าไทยนิยมใช้ในปี 2026 คิดจากยอดธุรกรรม 1,000 บาท เพื่อให้เปรียบเทียบได้ง่าย

* เงินสดไม่มีค่าธรรมเนียมโดยตรง แต่มีต้นทุนแฝง เช่น ค่าจัดการเงินสด ค่าทอนเงิน ความเสี่ยงจากการสูญหาย และค่าเวลาในการนับเงิน

จากตารางจะเห็นว่า PromptPay ไม่ว่าจะเป็นแบบบุคคลหรือ Thai QR Payment มีค่าธรรมเนียมต่ำที่สุดในบรรดาช่องทางชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมด PromptPay บุคคลฟรีค่าธรรมเนียมเลย ส่วน Thai QR Payment เสียเพียง 1-2 บาทจากยอด 1,000 บาท ในขณะที่บัตรเครดิตหัก 20-30 บาท และ e-Wallet หัก 5-15 บาทจากยอดเดียวกัน

ข้อได้เปรียบอีกประการของ PromptPay คือระยะเวลาที่ร้านค้าได้รับเงิน PromptPay โอนเงินเข้าบัญชีร้านค้าแบบ real-time ทันที ไม่ต้องรอ 1-3 วันทำการเหมือนบัตรเครดิตหรือ e-Wallet ทำให้ร้านค้ามีกระแสเงินสดที่ดีกว่า โดยเฉพาะร้านค้าเล็กที่ต้องหมุนเงินเร็ว

อย่างไรก็ตาม เงินสดที่ดูเหมือนฟรีค่าธรรมเนียมนั้น แท้จริงแล้วมีต้นทุนแฝงจำนวนมาก ทั้งค่าเวลาในการนับเงิน ค่าทอน ความเสี่ยงจากเงินปลอม การสูญหาย และค่าใช้จ่ายในการนำเงินสดเข้าธนาคาร เมื่อคิดรวมต้นทุนแฝงเหล่านี้ เงินสดอาจมีต้นทุนรวมสูงกว่า PromptPay มาก

แม้ค่าธรรมเนียม PromptPay จะต่ำอยู่แล้ว แต่ร้านค้าที่ต้องการลดค่าใช้จ่ายให้น้อยที่สุดสามารถใช้กลยุทธ์หลายวิธีร่วมกัน ทั้งการเลือกรูปแบบ PromptPay ที่เหมาะสม การลดต้นทุนแฝงจากการตรวจสลิป และการใช้เครื่องมือจัดการที่มีประสิทธิภาพ

สรุปแล้ว การลดค่าใช้จ่ายจากค่าธรรมเนียม PromptPay ไม่ได้มีแค่มิติของค่า MDR เท่านั้น แต่ยังรวมถึงต้นทุนการจัดการทั้งระบบ ร้านค้าที่มองภาพรวมและใช้เครื่องมือที่เหมาะสมจะสามารถประหยัดต้นทุนได้มากกว่าร้านค้าที่มุ่งเน้นแค่การหลีกเลี่ยงค่า MDR อย่างเดียว

ลองคำนวณดูง่ายๆ ถ้าร้านค้ามียอดขาย 300,000 บาทต่อเดือน ค่า MDR 0.15% เท่ากับ 450 บาทต่อเดือน ในขณะที่ค่าแรงพนักงานตรวจสลิป 2-3 ชั่วโมงต่อวัน เท่ากับ 6,000-12,000 บาทต่อเดือน ค่า MDR จึงเป็นเพียงเศษเสี้ยวของต้นทุนรวมเท่านั้น การใช้ SlipPulse ช่วยลดต้นทุนส่วนที่ใหญ่กว่าคือค่าแรงและเวลาในการตรวจสลิป

บทความที่เกี่ยวข้อง

คำถามที่พบบ่อย